Банкротство с долгом перед Сбербанком

Это страница юридической компании «Линия Права». Мы не являемся банком и не связаны с ним: здесь собрана наша судебная практика по делам, где одним из кредиторов выступал этот кредитор.

Таких дел в базе 101, из них 63 уже завершились полным освобождением доверителей от обязательств. Это самый частый кредитор в нашей практике — и потому самый отработанный сценарий.

Какие долги списываются

В процедуре списываются все виды задолженности, возникшие до принятия заявления к производству:

• потребительские кредиты — вместе с процентами, пенями и неустойками;
• кредитные карты и овердрафты;
• автокредиты — с реализацией залогового автомобиля;
• ипотека — с реализацией залоговой квартиры либо с сохранением жилья по отдельному мировому соглашению;
• долги по договорам поручительства за родственников или за бизнес;
• задолженность по эквайрингу и расчётным счетам бывшего ИП.

Начисление процентов и неустоек прекращается с даты введения процедуры — долг перестаёт расти в тот же день.

Позиция банка не решает исход дела

Частый страх: «банк большой, у него сильные юристы, он не даст списать долг». Механика процедуры устроена иначе.

Возражения кредитора имеют значение только тогда, когда он приводит доказательства недобросовестности должника: сокрытия имущества, вывода активов, предоставления ложных сведений при получении кредита. Все основания разобраны в статье об отказе в списании долгов.

Зарплатная карта и списания со счетов

Ситуация, знакомая многим: зарплата приходит на карту того же банка, где есть просроченный кредит, и деньги списываются в счёт долга. До банкротства защититься от этого сложно — условие о списании обычно прописано в договоре.

Залоговые кредиты: ипотека и автокредит

Если кредит обеспечен залогом, банк становится залоговым кредитором и получает 80% выручки от продажи предмета залога (статья 138 закона о банкротстве).

Подробные разборы — в статьях о банкротстве при ипотеке и об автокредите.

Уступка долга коллекторам

Крупные банки регулярно уступают портфели просроченной задолженности. Для процедуры это ничего не меняет: новый кредитор занимает место прежнего в реестре, а долг списывается на общих основаниях. Разбор — в статье о банкротстве с долгом перед коллекторами.

Если есть поручитель или созаёмщик

Что банк проверяет и на что возражает

Практический вывод: всё, что может стать предметом возражений, видно заранее. Именно поэтому разбор ситуации мы делаем до подачи заявления, а не после первого возражения в суде.

Как идёт дело по шагам

1. Разбор ситуацииСостав долгов, имущество, сделки за три года, наличие поручителей.
2. Подготовка и подача заявленияВ арбитражный суд по месту вашей регистрации.
3. Введение процедурыНачисления прекращаются, списания со счетов и взыскание останавливаются.
4. Банк заявляет требование в реестрВ двухмесячный срок с даты публикации сведений о банкротстве.
5. Работа управляющего и расчётыЗапросы в реестры, формирование конкурсной массы, торги при наличии имущества.
6. Определение об освобождении от обязательствДолг списан — включая незаявленные требования.

Частые вопросы

Коротко

• Все кредиты, карты и поручительства перед банком списываются.
• Размер и активность кредитора на исход не влияют — решает суд.
• С введением процедуры списания с зарплатной карты прекращаются.
• По залоговым кредитам остаток долга после продажи списывается.
• Поручитель не освобождается вместе с заёмщиком — считайте семейную ситуацию целиком.