Банкротство при ипотеке
Разберём Вашу ситуацию с залоговым жильём и подберём стратегию — вплоть до сохранения квартиры.
- Работаем по договору с фиксированной ценой
- Оплата в рассрочку на срок процедуры
- Ведём дело дистанционно — приезжать не нужно
Что входит в услугу
Ведём дело от первой консультации до судебного акта.
Оценим риск потери жилья
Посчитаем оба сценария в цифрах до подачи заявления
Проверим позицию банка
Заявил ли залоговый кредитор требование в реестр
Проработаем мировое соглашение
С 2024 года ипотеку можно вывести из процедуры
Защитим остальное имущество
Чтобы под удар не попало защищённое законом
С чем к нам приходят
Если хотя бы один пункт про Вас — ситуацию стоит хотя бы обсудить. Разбор бесплатный и ни к чему не обязывает.
Ипотечная квартира — единственный случай, когда единственное жильё не защищено исполнительским иммунитетом: она в залоге у банка, и залоговый кредитор имеет приоритет.
Что происходит с залоговой квартирой
Жильё включается в конкурсную массу и продаётся с торгов. 80% выручки идёт залоговому кредитору, остальное — на погашение требований других кредиторов и расходов по делу. Если после расчёта остаются деньги, их возвращают должнику.
Когда квартиру удаётся сохранить
- Банк не заявил требование в реестр. Если залоговый кредитор пропустил срок, залог может быть прекращён, и квартира защищается как единственное жильё.
- Мировое соглашение с банком. С 2024 года закон прямо разрешает заключить отдельное мировое соглашение по ипотеке: Вы продолжаете платить только по ней, остальные долги списываются.
- Ипотеку платит третье лицо. Родственник вправе погасить долг перед залоговым кредитором.
Чего делать нельзя
Переоформлять квартиру на родственников перед подачей заявления. Такая сделка почти гарантированно будет оспорена, а сам факт станет основанием для отказа в списании долгов.
На консультации мы считаем оба сценария в цифрах: сколько Вы теряете и сколько выигрываете в каждом варианте.
Как мы ведём дело из любого региона
Услуга доступна жителям любого региона. Заявление подаётся в арбитражный суд по месту Вашей регистрации, присутствие в заседаниях не требуется — их ведёт закреплённый за делом юрист. Связь по телефону, в Telegram или MAX, документы — онлайн.
с судебными актами
процедуры
в практике
по завершённым делам
Как проходит работа
Вы всегда знаете, на каком этапе находится дело.
Консультация
Разбираем ситуацию и оцениваем перспективы — бесплатно
Договор
Фиксируем стоимость, сроки и объём работ
Документы
Собираем пакет, большую часть справок запрашиваем сами
Подача
Направляем заявление в арбитражный суд
Сопровождение
Ведём заседания и работаем с финансовым управляющим
Результат
Получаем определение суда и передаём его Вам
Дела из нашей практики
К каждому делу приложен судебный акт и ссылка на карточку дела в kad.arbitr.ru.
Клиенты рассказывают сами
Люди, которые прошли процедуру с нами, — без монтажа и заготовленных фраз.
Частые вопросы
С 8 сентября 2024 года — да, по статье 213.10-1. Должник вправе заключить с ипотечным банком отдельное мировое соглашение и продолжать платить по графику, пока остальные долги списываются. Согласие прочих кредиторов не требуется — раньше именно они это блокировали.
Платить может и третье лицо: родственник, работодатель. Условие одно — жильё должно быть единственным.
Залоговый кредитор обязан заявить требование как обеспеченное залогом в течение двух месяцев с даты публикации сведений о признании должника банкротом. Пропустил — залог прекращается вместе с завершением процедуры, а квартира остаётся у должника.
Рассчитывать на это как на стратегию нельзя: крупные банки сроки не пропускают. Но проверять — обязательно, случаи бывают.
Нет. Если выручки от торгов не хватило на погашение ипотеки, остаток долга списывается вместе с остальными обязательствами — в этом и смысл процедуры.
Более того, 80 % выручки идёт залоговому кредитору, а часть оставшихся средств может вернуться в конкурсную массу и пойти на расходы по делу.
Снятие с регистрационного учёта происходит после перехода права собственности к покупателю и производится через суд. Наличие несовершеннолетних не блокирует реализацию залогового жилья, но суд учитывает интересы детей при определении сроков освобождения помещения.
Именно поэтому сценарий с мировым соглашением по ипотеке в семьях с детьми стоит просчитывать в первую очередь.
Разберём Вашу ситуацию бесплатно
Юрист изучит состав долгов и честно скажет, подходит ли Вам эта услуга. Если процедура невыгодна — предупредим до заключения договора.