Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Обязательные платежи он считает точно — они установлены законом и одинаковы по всей стране. Стоимость наших услуг тоже точная: она берётся из утверждённого прайса и зависит только от суммы долга. Калькулятор не видит ваших документов, поэтому предварительным остаётся сценарий дела: срок процедуры, судьба имущества и необходимость дополнительных услуг. Это юрист определяет после разбора, который ничего не стоит.

Финансовый управляющий обязан проверить все сделки должника за три года до принятия заявления — это статья 61.2 закона о банкротстве. Проверяют не сам факт продажи, а два признака: получил ли должник рыночную цену и не был ли покупатель заинтересованным лицом.

Продажа постороннему человеку по реальной цене, деньги за которую можно подтвердить, обычно вопросов не вызывает. А вот дарение близкому родственнику, продажа «за десять тысяч» или сделка в тот момент, когда кредитор уже подал иск, будут оспорены с высокой вероятностью: имущество вернётся в конкурсную массу и уйдёт с торгов.

Главное — сказать об этом юристу до подачи заявления. Скрытая сделка, всплывшая в процедуре, бьёт не только по имуществу, но и по добросовестности — а это уже риск не получить освобождение от долгов вообще.

Условий три, и выполняться должны все сразу. Первое: общая сумма долгов — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей вместе с процентами и штрафами. Второе: приставы уже возбуждали исполнительное производство и окончили его по пункту 4 части 1 статьи 46 закона № 229-ФЗ — то есть официально признали, что взыскивать нечего. Третье: после этого новых производств не возбуждали.

Проверяется это по банку данных ФССП, и сделать это можно бесплатно до всякого обращения к юристу. Мы такую проверку делаем на консультации.

Списываются кредиты и кредитные карты, микрозаймы, долги перед коллекторами, задолженность по ЖКХ и капремонту, налоги и страховые взносы, штрафы ГИБДД, долги по распискам и договорам займа, обязательства по поручительству.

Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда от преступления, зарплата наёмным работникам и субсидиарная ответственность — закрытый перечень в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 закона о банкротстве. Если весь ваш долг состоит только из них, процедура не поможет, и мы скажем это на первой консультации.

Это две разные процедуры одного дела о банкротстве. Реструктуризация — план погашения на срок до трёх лет: долг не списывается, но замораживается по сумме и платится по графику без процентов и неустоек. Имущество при этом не продаётся.

Реализация имущества — противоположный сценарий: активы продаются, остаток долга списывается определением суда.

Десять рабочих дней считаются со дня получения копии приказа, а не со дня его вынесения. Если приказ вы не получали — а узнали о нём от приставов или по списанию с карты — срок можно восстановить.

К возражениям прикладывается ходатайство о восстановлении срока с объяснением: не проживали по адресу регистрации, письмо не вручалось, конверт вернулся в суд. Отследить движение почты можно по трек-номеру на сайте суда — это и будет доказательством.

Проценты по договору — законны, если вы его подписали. А вот неустойку (пени и штрафы) суд вправе снизить по статье 333 ГК РФ, когда она явно несоразмерна нарушению. По потребительским кредитам это работает регулярно.

Отдельно проверяется очерёдность списания платежей: по статье 319 ГК РФ поступившие деньги гасят сначала издержки и проценты, а неустойка — в последнюю очередь. Банки нередко делают наоборот, и пересчёт уменьшает долг ещё до суда.

Период охлаждения в 14 календарных дней — это возврат без объяснения причин и в полном объёме. Но он не единственное основание.

При досрочном погашении кредита с 2020 года заёмщик вправе вернуть часть премии за неистёкший срок — статья 11 закона № 353-ФЗ. Отдельно возвращается страховка, навязанная как условие выдачи кредита: если без неё ставка резко выше или отказ в кредите был бы автоматическим, это нарушение прав потребителя.

Три действия в один день. Заявление в полицию по статье 159 УК РФ — с талоном-уведомлением о регистрации. Письменная претензия в банк с требованием признать договор незаключённым и остановить начисления. Заявление в Банк России через интернет-приёмную.

Талон из полиции — ключевой документ: без возбуждённого дела банк почти всегда настаивает, что кредит ваш.

Основной инструмент — отказ от взаимодействия по статье 8 закона № 230-ФЗ. Заявление направляется через нотариуса или заказным письмом с уведомлением, и после его получения прямые контакты становятся незаконными: остаются только почта и суд.

Подать такой отказ можно спустя четыре месяца с даты возникновения просрочки. До этого работают ограничения по частоте: не больше одного звонка в сутки, двух в неделю и восьми в месяц.

Удерживать можно не более 50 % дохода, а по алиментам и возмещению вреда — до 70 %. Сверх того с 2022 года действует право на сохранение прожиточного минимума: заявление подаётся приставу, и указанная сумма перестаёт списываться.

Излишне удержанное возвращается по заявлению. Если пристав бездействует, подаём жалобу старшему судебному приставу, а затем в суд.

Да, на любой стадии. Договор с прежней компанией расторгается, доверенность отзывается через нотариуса, и мы вступаем в дело новой доверенностью. Согласие прежнего юриста для этого не нужно.

Первым делом запрашиваем материалы дела и смотрим, что уже сделано, а что упущено: сроки включения требований, отчёты управляющего, назначенные заседания. Иногда выясняется, что заявление вообще не подано, хотя деньги уплачены.

Перечень закрыт статьёй 446 ГПК РФ. Это единственное жильё, если оно не в залоге, и участок под ним; предметы обычной домашней обстановки и личные вещи; вещи для профессиональных занятий стоимостью до ста МРОТ; продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев; топливо для отопления и приготовления пищи; транспорт, необходимый инвалиду.

Всё остальное в принципе может быть реализовано — вопрос в том, насколько это экономически оправданно для процедуры.

С даты признания гражданина банкротом. Определение суда прекращает исполнительные производства по имущественным взысканиям, аресты снимаются, а удержания из дохода останавливаются — статья 213.25 закона о банкротстве.

Автоматически это не происходит: определение нужно направить в отдел ФССП и банки. Мы делаем это сами и контролируем исполнение — обычно счета освобождаются в течение нескольких дней.

С 8 сентября 2024 года — да, по статье 213.10-1. Должник вправе заключить с ипотечным банком отдельное мировое соглашение и продолжать платить по графику, пока остальные долги списываются. Согласие прочих кредиторов не требуется — раньше именно они это блокировали.

Платить может и третье лицо: родственник, работодатель. Условие одно — жильё должно быть единственным.

Пенсия поступает в конкурсную массу, но ежемесячно из неё исключается прожиточный минимум пенсионера, установленный в вашем регионе. Эти деньги выдаются на руки.

Если пенсия не превышает прожиточный минимум, удерживать из неё нечего — она остаётся у вас целиком. При расходах на лекарства и лечение можно ходатайствовать об исключении дополнительных сумм, приложив рецепты и чеки.

Нет. Гражданин с действующим статусом ИП банкротится по общим правилам главы X закона о банкротстве: личные и предпринимательские долги рассматриваются в одном деле.

Но статус будет прекращён автоматически с даты признания банкротом, а зарегистрироваться заново нельзя в течение пяти лет. Если бизнес действующий и приносит доход, это стоит просчитать заранее.

Вдвоём — когда долги общие: кредиты брались на семью, один супруг созаёмщик или поручитель по обязательствам другого. Тогда одна процедура вместо двух экономит депозит суда, публикации и юридическое сопровождение.

По отдельности — когда долги личные и у второго супруга есть имущество или доход, который незачем вовлекать в процедуру.

Реализация имущества вводится на шесть месяцев и продлевается при необходимости. По нашей практике средний срок от признания банкротом до определения о завершении — около восьми месяцев. Дела без имущества идут быстрее, дела с торгами и оспариванием сделок — дольше.

Потому что вы указали одно из оснований из статьи 223.2 закона о банкротстве и сумму долга в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При таких вводных заявление подаётся в МФЦ бесплатно, а процедура длится шесть месяцев. Главная сложность — точный список кредиторов и сумм: ошибка в нём приводит к возврату заявления, а пропущенный долг не спишется.

Сама по себе такая схема — типичная картина долговой ямы, и суды видят её в каждом втором деле. Основанием для отказа в списании она не является.

Отказывают по пункту 4 статьи 213.28 за другое: за поддельные справки о доходах, за сокрытие имущества и счетов от управляющего, за отказ отвечать на запросы суда, за вывод активов непосредственно перед процедурой. То есть за обман, а не за неплатёжеспособность.

Отдельная зона риска — завышенный доход в анкете банка. Если сумма в анкете сильно расходится с реальной, кредитор может заявить о предоставлении заведомо ложных сведений. Это разбирается индивидуально: мы поднимаем анкету и справки заранее и честно говорим, есть ли проблема, до подписания договора.

Сама процедура бесплатна: госпошлины нет, финансовый управляющий не назначается, публикации оплачивает МФЦ. Заявление принимают лично, по паспорту.

Платить нужно только за юридическое сопровождение, если вы его берёте. У нас это 15 000 ₽: проверка условий по базе ФССП, сбор списка кредиторов, заполнение заявления и контроль всех шести месяцев процедуры.

Юридически обязанность платить прекращается не с момента обращения к юристу, а с даты, когда суд признал вас банкротом и ввёл процедуру реализации имущества: с этого дня начисление процентов, пеней и штрафов останавливается, а требования предъявляются только через суд.

На практике люди перестают платить раньше — когда денег объективно нет. Само по себе это не мешает списанию: просрочка подтверждает неплатёжеспособность. А вот брать новые займы, зная, что не сможете вернуть, перед процедурой не стоит.

Формула простая: из дохода вычитается прожиточный минимум на вас и каждого иждивенца, остаток умножается на 36 месяцев. Если получившейся суммы хватает, чтобы рассчитаться с кредиторами, план утвердят.

Считать это нужно до подачи заявления. Если денег объективно не хватает, мы вместе с заявлением подаём ходатайство о переходе сразу к реализации имущества — это экономит около полугода и вознаграждение управляющего за лишний этап.

Нет, и это главная особенность приказного производства. По статье 129 ГПК РФ судья обязан отменить приказ, если должник в срок заявил возражения — мотивировать их не требуется. Достаточно фразы, что вы возражаете относительно исполнения.

Спорить о сумме, процентах и сроках давности вы будете уже в исковом производстве, где у кредитора появится обязанность всё это доказывать.

Уступка требования законна, если она прямо разрешена вашим договором. Если такого условия нет или в договоре стоит запрет — цессию можно признать недействительной, и требовать долг коллектор будет не вправе.

Проверяем два документа: сам кредитный договор и договор уступки, копию которого коллектор обязан предоставить. Часто выясняется, что передана не вся задолженность или сумма в реестре не совпадает с той, которую с вас требуют.

Незаконны комиссии за действия, которые банк совершает в собственных интересах и которые не создают для вас отдельной услуги: за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного счёта, за рассмотрение заявки. Такие условия суды признают недействительными.

Законны комиссии за реальные услуги — переводы, снятие наличных, СМС-информирование, — если вы от них не отказывались и о цене были предупреждены.

Нет. Введённый код подтверждает подписание, но не подтверждает, что подписывали именно вы. Суды всё чаще встают на сторону граждан, когда видно, что банк не проявил должной осмотрительности: деньги ушли на чужую карту в ту же минуту, заявка подана ночью из другого региона, сумма нетипична для клиента.

С 2024 года Верховный Суд прямо указал, что такие обстоятельства банк обязан оценивать сам. Разбираем детализацию звонков, выписку и время операций — из них и складывается позиция.

Только при двух условиях сразу: вы дали письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, и сам этот человек не возражает. Согласие можно отозвать в любой момент, и родственник вправе самостоятельно заявить о своём несогласии.

Без этого каждый такой звонок — нарушение, за которое ФССП штрафует взыскателя. Мы готовим отзыв согласия и жалобу с приложением детализации звонков.

Социальные выплаты защищены статьёй 101 закона № 229-ФЗ: детские пособия, материнский капитал, алименты на ребёнка, выплаты по потере кормильца, компенсации вреда здоровью взысканию не подлежат.

Проблема обычно техническая: деньги приходят на ту же карту, что и остальные, и банк не видит их назначения. Берём справку из Социального фонда и подаём заявление о снятии ареста — удержанное возвращают.

Между подачей заявления и первым заседанием действительно бывает пауза в несколько недель. Но если прошло больше двух-трёх месяцев, а финансового управляющего так и не назначили — это уже не пауза.

Проверить статус можно самостоятельно: карточка дела открыта в картотеке арбитражных дел на kad.arbitr.ru по вашему номеру. Там видны все поданные документы и назначенные даты.

Совместно нажитое имущество реализуется целиком, но супруг получает половину выручки деньгами — статья 45 Семейного кодекса и статья 213.26 закона о банкротстве. Личное имущество супруга, приобретённое до брака, полученное в дар или по наследству, не затрагивается.

Брачный договор меняет расклад, но только если заключён заблаговременно: подписанный незадолго до процедуры он с высокой вероятностью будет оспорен.

Банковские карты передаются финансовому управляющему, и распоряжается счетами он. Но ежемесячно из конкурсной массы исключается прожиточный минимум на вас и каждого иждивенца — эти деньги вы получаете и тратите по своему усмотрению, отчитываться за них не нужно.

При документально подтверждённых расходах — лечение, аренда жилья, обучение детей — можно ходатайствовать об исключении дополнительных сумм.

Залоговый кредитор обязан заявить требование как обеспеченное залогом в течение двух месяцев с даты публикации сведений о признании должника банкротом. Пропустил — залог прекращается вместе с завершением процедуры, а квартира остаётся у должника.

Рассчитывать на это как на стратегию нельзя: крупные банки сроки не пропускают. Но проверять — обязательно, случаи бывают.

Единственное жильё, не находящееся в залоге, защищено статьёй 446 ГПК РФ независимо от возраста должника. Участок под домом уходит из-под реализации вместе с домом.

Риск возникает только при наличии второй квартиры, доли в другом жилье или ипотеки. Всё это выясняется на консультации до подписания договора.

Да, налоги, страховые взносы и пени по ним списываются наравне с остальными обязательствами. Исключение — текущие платежи, начисленные после принятия заявления: они гасятся в ходе процедуры.

Не списываются долги по зарплате наёмным работникам и субсидиарная ответственность, если она была возложена на вас как на руководителя компании.

Оно реализуется целиком, а супруг получает половину выручки деньгами — статья 213.26 закона о банкротстве. Выделять долю в натуре и продавать её отдельно закон не требует.

Личное имущество супруга — добрачное, подаренное, унаследованное — в конкурсную массу не входит. Подтверждается это документами о приобретении.

Вся процедура от первой консультации до списания долгов: правовая оценка ситуации и стратегия, сбор и проверка документов, подготовка заявления о признании банкротом и правовой позиции, подача в суд и сопровождение до принятия заявления к производству, помощь в назначении арбитражного управляющего, все процессуальные документы по делу, ответы на запросы суда, контроль дела в «Картотеке арбитражных дел» и процессуальных сроков, контроль работы управляющего.

За вами закрепляется персональный юрист: он отвечает на вопросы и не реже раза в неделю сообщает, что происходит по делу. Работа идёт до определения суда о завершении процедуры и списании задолженности.

Без дополнительной оплаты мы сохраняем единственное жильё при наличии предусмотренных законом оснований, готовим документы и добиваемся, чтобы вам ежемесячно и вовремя выплачивался прожиточный минимум по вашему региону — на вас и на несовершеннолетних иждивенцев, а также консультируем на протяжении всей процедуры, а не только до договора.

Нет. Цена определяется суммой долга и фиксируется в договоре — доплат «по ходу дела» за количество банков и МФО, за наличие имущества, сделки за три года или за то, что дело оказалось сложнее ожидаемого, не возникает. Отдельно оплачиваются только дополнительные услуги, которые нужны не каждому: сохранение ипотечного жилья, исключение имущества из конкурсной массы и другие вопросы, связанные с особенностями вашей ситуации. Возможность и стоимость таких услуг называют на бесплатной консультации после изучения документов.

Кредиты и кредитные карты, микрозаймы, долги перед коллекторами, налоги и страховые взносы, штрафы ГИБДД, долги по распискам, задолженность по ЖКХ, обязательства по поручительству. Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам и субсидиарная ответственность.

Граждане, которые подают заявление о собственном банкротстве, от уплаты государственной пошлины освобождены. В калькуляторе эта строка выводится отдельно и берётся из настроек сайта — если законодательство изменится, значение правится в одном месте.

Реструктуризация — первая процедура по закону, и формально суд рассматривает её первой. План погашения утверждается, если должник способен рассчитаться с кредиторами за три года. Считается это просто: доход минус прожиточный минимум на должника и каждого иждивенца, умножить на 36 месяцев — и сравнить с суммой долга.

Если остатка на погашение не хватает, план утвердить нельзя. Тогда мы вместе с заявлением подаём ходатайство о переходе сразу к реализации имущества — это экономит около полугода процедуры и вознаграждение управляющего за лишний этап.

Расчёт делается на первой консультации: вы сразу видите, какой сценарий получится именно в вашей ситуации, а не узнаёте об этом на заседании.

Самая частая причина — ошибки в списке кредиторов. Списывается только то, что в нём указано: забытый микрозайм останется с вами навсегда, а исправить список после подачи нельзя. Вторая причина — незакрытое или заново возбуждённое исполнительное производство на дату подачи.

После возврата подать заново можно только через месяц, а по завершённой процедуре — вообще через десять лет. Поэтому проверять условия имеет смысл до похода в МФЦ, а не после.

По нашим завершённым делам от признания банкротом до определения об освобождении от обязательств проходит в среднем около восьми месяцев. Реализация имущества вводится на шесть месяцев и при необходимости продлевается.

Дела без имущества идут быстрее: торги не проводятся, мероприятий у управляющего меньше. Дольше всего тянутся дела с оспариванием сделок и спорами по составу требований.

Часть останется. Пять лет при обращении за кредитом нужно сообщать о том, что в отношении вас вводилась процедура. Но запрета занимать руководящие должности, который действует после реализации имущества, здесь нет — он привязан именно к признанию банкротом.

Формально банкротом при утверждённом и исполненном плане гражданин не признаётся.

Приказ — это исполнительный документ: по нему сразу списывают деньги с карт и арестовывают счета, без разбирательства. После отмены исполнительное производство прекращается, аресты снимаются, а удержанное можно вернуть.

Дальше кредитор должен пойти с обычным иском, и там уже можно заявить пропуск срока исковой давности, оспорить расчёт процентов и потребовать снижения неустойки по статье 333 ГК РФ. Часто сумма после этого заметно уменьшается, а иногда иск не подаётся вовсе.

Направляем письменный запрос со ссылкой на закон о защите прав потребителей: банк обязан предоставить копию договора, график платежей и выписку по счёту. Отказ — повод для жалобы в Роспотребнадзор и Банк России.

Если дело уже в суде, документы истребуются через суд, и тут отказать банк не может: без первичных документов расчёт долга суд принимать не обязан.

Зависит от суммы кредита и срока. По потребительским кредитам страховка обычно составляет от 10 до 20 % суммы договора, и при досрочном погашении на первом-втором году возвращается большая её часть.

Сверх самой премии можно требовать проценты за пользование чужими деньгами, а при отказе добровольно вернуть — штраф 50 % от присуждённого по закону о защите прав потребителей.

Юридически это то же мошенничество, и признать договор незаключённым можно так же. Но заявление в полицию придётся писать в отношении конкретного человека, и дело будет возбуждено против него.

Многие на это не готовы. В такой ситуации честнее считать долг своим и решать его другим путём — например, через процедуру банкротства.

В ФССП — она ведёт реестр и штрафует коллекторов. В прокуратуру — при угрозах и порче имущества. В Роскомнадзор — за обработку персональных данных без согласия. При угрозах жизни и здоровью — заявление в полицию.

Доказательства собираются заранее: детализация звонков у оператора, скриншоты сообщений, аудиозаписи разговоров (предупреждать о записи не обязательно, разговор касается вас), фотографии надписей в подъезде.

Жалоба на постановление или действие пристава подаётся в течение десяти дней с того дня, когда вы о нём узнали. Порядок — по подчинённости: старшему приставу отдела, затем в управление ФССП по региону, либо сразу в суд.

Срок рассмотрения — десять дней. Параллельно можно обратиться в прокуратуру: она проверяет законность действий и реагирует представлением.

Восстановить пропущенные сроки, если основания есть. Заявить возражения на требования кредиторов, включённые с завышенными суммами. Оспорить действия финансового управляющего и при необходимости добиться его отстранения.

Если предыдущий юрист получил деньги и не сделал работу, помогаем расторгнуть договор и вернуть оплаченное — это отдельное требование, не связанное с самим банкротством.

Нет, и это самая частая ошибка. Управляющий обязан проверить все сделки за три года до принятия заявления. Дарение близкому родственнику, продажа по заниженной цене или сделка в момент, когда кредитор уже подал иск, оспариваются по статье 61.2 закона о банкротстве.

Хуже того, скрытая сделка бьёт по добросовестности — а это уже риск не получить освобождение от долгов вообще. Рассказать о таких сделках юристу нужно до подачи заявления: почти всегда есть законное решение.

Да, вместе с остальными обеспечительными мерами. Но нужно понимать: снятие запрета не означает, что автомобиль остаётся у вас — он включается в конкурсную массу и может быть продан с торгов.

Исключения есть: транспорт, необходимый инвалиду, и в отдельных случаях машина, служащая единственным источником заработка. Такие основания нужно заявлять и доказывать.

Нет. Если выручки от торгов не хватило на погашение ипотеки, остаток долга списывается вместе с остальными обязательствами — в этом и смысл процедуры.

Более того, 80 % выручки идёт залоговому кредитору, а часть оставшихся средств может вернуться в конкурсную массу и пойти на расходы по делу.

С даты признания банкротом: исполнительные производства прекращаются, удержания останавливаются. До этого момента можно подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума — оно работает уже сейчас, независимо от банкротства.

Мы обычно подаём его сразу, не дожидаясь суда: это снимает остроту на те несколько месяцев, пока идёт подготовка.

Всё, что используется в предпринимательской деятельности, включается в конкурсную массу и реализуется. Защита по статье 446 ГПК РФ распространяется только на вещи для профессиональных занятий стоимостью до ста МРОТ — станок или партия товара под это не подпадают.

Расчётные счета ИП закрываются, остатки уходят в конкурсную массу. Об этом лучше знать до подачи заявления, а не в момент описи.

Только если он заключён заблаговременно и не нарушает права кредиторов. Договор, подписанный незадолго до процедуры и переводящий всё имущество на второго супруга, оспаривается по статье 61.2 закона о банкротстве.

Кроме того, о заключении брачного договора супруг обязан уведомить кредиторов — иначе по статье 46 Семейного кодекса он отвечает по обязательствам независимо от его содержания.

Да. Единственное пригодное для проживания жильё защищено исполнительским иммунитетом по статье 446 ГПК РФ и не подлежит реализации. Единственное исключение — ипотечная квартира: она находится в залоге у банка, и иммунитет на неё не распространяется.

Это фиксированное вознаграждение финансового управляющего за одну процедуру. Деньги вносятся на депозитный счёт арбитражного суда при подаче заявления и выплачиваются управляющему по итогам работы. Без внесения депозита заявление оставят без движения. Помимо фиксированной части управляющий получает проценты от реализованного имущества — если реализовывать нечего, процентов нет.

Ипотечное жильё — единственное исключение из исполнительского иммунитета: оно в залоге у банка, и статья 446 ГПК РФ на него не распространяется. По умолчанию залоговый кредитор заявляет требование, и квартира уходит с торгов.

С 8 сентября 2024 года работает статья 213.10-1: должник вправе заключить с ипотечным банком отдельное мировое соглашение и продолжить платить по графику, пока остальные долги списываются. Согласие прочих кредиторов при этом не требуется — раньше именно они блокировали такие договорённости. Платить может и третье лицо: родственник, работодатель.

Второй сценарий — залоговый кредитор просто не заявил требование в срок: два месяца с даты публикации сведений о признании банкротом. Тогда залог прекращается вместе с процедурой. Ждать этого специально нельзя, но проверять — обязательно.

Вы обязаны сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. Процедуру прекратят, и долги списаны не будут — зато сохранится право пойти в суд по обычной процедуре.

Если промолчать и это вскроется, кредитор вправе оспорить результат и добиться возобновления взыскания. Наследство, выигрыш, продажа доли в квартире — всё это считается.

Да, по пункту 4 статьи 213.28 — за недобросовестность. Это поддельные справки о доходах, сокрытие имущества и счетов от управляющего, отказ отвечать на запросы суда, вывод активов перед процедурой.

Отказы получают единицы, и почти всегда — те, кто пытался обмануть суд. Само по себе отсутствие имущества, работы или «набрал кредитов, чтобы гасить кредиты» основанием для отказа не является.

План отменят и введут реализацию имущества — то есть дело перейдёт в обычный сценарий со списанием остатка долга. Это не катастрофа и не отказ в банкротстве.

Хуже другое: время, потраченное на неисполнимый план, никто не вернёт. Поэтому соглашаться на реструктуризацию имеет смысл, только если график посчитан честно и вы уверены, что вытянете его все три года.

3 000 ₽ за один приказ. В работу входит получение копии в суде, подготовка возражений и ходатайства о восстановлении срока, подача и контроль отмены.

Судья рассматривает возражения без вызова сторон, обычно в течение нескольких дней с момента поступления. Дольше всего идёт почта, поэтому документы мы подаём электронно.

Нет, это разные инструменты. Спор уменьшает сумму долга и снимает незаконные начисления, но обязанность платить остаётся. Банкротство освобождает от обязательств целиком.

Часто их сочетают: сначала оспаривают завышенные требования, чтобы кредитор вошёл в реестр с корректной суммой, и только потом идут в процедуру. На консультации мы говорим прямо, что выгоднее в вашей ситуации.

На условия действующего кредита это не влияет: ставка не может быть поднята задним числом из-за отказа от страховки, если такое условие не прописано в договоре. Если прописано — считаем, что выгоднее: сохранить ставку или вернуть премию.

На кредитную историю обращение за возвратом не попадает вообще: туда пишут платежи, а не претензии.

После того как договор признан незаключённым, банк обязан направить в бюро кредитных историй сведения об исключении записи. Делает он это не всегда — приходится напоминать письменно со ссылкой на решение суда.

Проверить результат можно бесплатно дважды в год через Госуслуги: сначала узнать список своих бюро, потом запросить отчёт в каждом.

Долг никуда не денется и продолжит расти: жалобы прекращают давление, но не списывают задолженность. Это важно понимать сразу.

Радикально вопрос закрывает процедура банкротства: с введением реализации имущества любые требования предъявляются только через арбитражный суд, а прямое взыскание становится невозможным по закону.

Значит, взыскатель не сообщил приставу об оплате, а производство не окончено. Несём приставу платёжные документы и заявление об окончании производства в связи с фактическим исполнением.

Списанное возвращается, а если из-за этого возникли убытки — например, сорвалась сделка или начислились проценты по другому кредиту — их можно взыскать с ФССП как с казны по статье 1069 ГК РФ.

6 000 ₽ в месяц сопровождения. Цена не зависит от того, на какой стадии дело: платите ровно за оставшийся срок, а не за процедуру целиком.

До договора юрист бесплатно смотрит карточку дела в картотеке и говорит, что реально можно сделать. Если ситуация уже не поправима, мы об этом скажем прямо.

Верховный Суд допустил замену «роскошного» единственного жилья на более скромное, но только при явном злоупотреблении и при условии, что взамен должнику предоставляется пригодное помещение в том же населённом пункте. На практике это единичные дела.

Обычная квартира или дом в пределах разумной площади под этот механизм не подпадают. Оценить риск можно заранее — по площади, составу семьи и стоимости объекта.

Ограничение на выезд накладывают приставы в рамках исполнительного производства. С прекращением производств оно снимается.

Отдельно суд вправе ограничить выезд уже в самой процедуре — по ходатайству управляющего или кредиторов, если есть основания полагать, что должник уклоняется. Применяется это редко и требует мотивированного определения.

Снятие с регистрационного учёта происходит после перехода права собственности к покупателю и производится через суд. Наличие несовершеннолетних не блокирует реализацию залогового жилья, но суд учитывает интересы детей при определении сроков освобождения помещения.

Именно поэтому сценарий с мировым соглашением по ипотеке в семьях с детьми стоит просчитывать в первую очередь.

Нет. Пенсия назначается по стажу и пенсионным коэффициентам, банкротство на неё не влияет никак — ни на размер, ни на индексацию, ни на право на надбавки.

Ограничения после процедуры касаются только кредитов и руководящих должностей в юридических лицах.

По найму — да, без ограничений: банкротство не является основанием для увольнения и не мешает трудоустройству. Самозанятым стать тоже можно, запрета в законе нет.

Нельзя пять лет регистрировать ИП и три года занимать должности в органах управления юридического лица. Для кредитных организаций и страховщиков сроки длиннее — десять и пять лет соответственно.

Да. Финансовый управляющий запрашивает сведения о браке и разводе в органах ЗАГС и проверяет сделки за три года — в том числе раздел имущества при разводе.

Развод сам по себе не защищает совместно нажитое: если имущество не разделено официально, оно остаётся общим и может быть реализовано.

Доходы поступают в конкурсную массу, но ежемесячно из неё исключается прожиточный минимум на вас и на каждого иждивенца. При наличии детей, нетрудоспособных родственников, расходов на лечение или аренду жилья можно ходатайствовать об исключении дополнительных сумм.

Да, и это наша обычная схема: первый платёж 10 000 ₽ после заключения договора, далее 11 равных ежемесячных платежей — без процентов и переплат. Размер ежемесячного платежа зависит только от суммы долга: 10 000 ₽ при долге до 300 000 ₽, 12 000 ₽ при долге до 600 000 ₽ и 15 000 ₽ при долге свыше 600 000 ₽. Обязательные платежи — депозит и публикации — вносятся по мере наступления сроков, их график мы проговариваем заранее, чтобы не было сюрпризов.

Нет. Социальные выплаты не могут быть обращены во взыскание — перечень закрыт статьёй 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и действует в банкротстве так же. Под защитой детские пособия, материнский капитал, алименты на ребёнка, выплаты по потере кормильца, компенсации вреда здоровью, пособия по уходу.

На практике проблема бывает не юридическая, а техническая: выплаты приходят на ту же карту, что и остальные деньги, и управляющий видит один общий поток. Поэтому мы сразу готовим ходатайство об исключении этих сумм из конкурсной массы и подтверждаем их назначение справками из Социального фонда.

Сверх защищённых выплат ежемесячно исключается прожиточный минимум на должника и на каждого иждивенца, а при документально подтверждённых расходах (лечение, аренда жилья, обучение) можно просить и больше.

Пять лет при оформлении новых кредитов нужно сообщать о факте банкротства. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Повторно банкротиться по своей инициативе можно через пять лет. Никаких запретов на выезд за границу, работу или получение дохода нет.

Только от общей суммы задолженности — по трём ступеням: до 300 000 ₽, до 600 000 ₽ и свыше 600 000 ₽. Регион, количество кредиторов и банков, наличие имущества, сделки за последние три года, статус ИП, звонки коллекторов на цену не влияют: это обычная часть работы по делу, а не повод для доплаты. Отдельно обсуждаются только дополнительные услуги, которые нужны не всем, — например, сохранение ипотечного жилья или исключение имущества из конкурсной массы.

Поручительство — единственный случай, когда долг действительно «переходит» на другого человека, и об этом стоит говорить прямо. Освобождение должника от обязательств поручителя не освобождает: банк предъявит требование ему в полном объёме.

Вариантов здесь три. Первый — поручитель платит сам и после этого теряет право регрессного требования к вам, потому что оно тоже списывается в вашей процедуре. Второй — совместная процедура: если долги общие, банкротиться вдвоём обычно дешевле и быстрее, чем по очереди. Третий — проверить сроки: поручительство прекращается по статье 367 ГК РФ, если кредитор не предъявил иск в течение установленного договором срока, а при его отсутствии — за год со дня наступления срока платежа. Просроченное поручительство встречается чаще, чем кажется.

Какой вариант ваш — видно после того, как юрист посмотрит договор поручительства.

Да, если суд установит недобросовестность должника: сокрытие имущества, предоставление банку заведомо ложных сведений о доходе при получении кредита, вывод активов перед подачей заявления, уклонение от взаимодействия с финансовым управляющим. Отказ — редкость, но именно поэтому важно раскрыть юристу всю информацию заранее.

Суд может по ходатайству предоставить отсрочку внесения депозита до заседания по проверке обоснованности заявления. Это не отменяет платёж, но даёт время. Ещё вариант — проверить, не подходит ли вам бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ: калькулятор проверяет это по указанным вами данным.

Обязательные государственные расходы одинаковы для всех: 25 000 ₽ — депозит Арбитражного суда на вознаграждение финансового управляющего, 17 000 ₽ — публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ». Госпошлину гражданин при подаче заявления о собственном банкротстве не платит. Итого обязательных — 42 000 ₽.

Наши услуги зависят только от суммы долга: первый платёж 10 000 ₽, далее 11 ежемесячных платежей по 10 000 ₽ при долге до 300 000 ₽, по 12 000 ₽ при долге до 600 000 ₽ и по 15 000 ₽ при долге свыше 600 000 ₽. Это 120 000, 142 000 или 175 000 ₽ за всё сопровождение. Стоимость фиксируется в договоре и дальше не меняется.

Совместно нажитое имущество может быть реализовано, но супругу выплачивается его доля от вырученной суммы. Личное имущество супруга — приобретённое до брака, полученное в дар или по наследству — не затрагивается. Брачный договор, заключённый незадолго до банкротства, скорее всего будет оспорен.

Практически никогда. Мы представляем ваши интересы по доверенности, а большинство заседаний по делам о банкротстве граждан проходит без вызова сторон. Поэтому мы одинаково успешно ведём дела в любом регионе России.

Это арбитражный управляющий, которого назначает суд. Он делает запросы в госорганы, формирует реестр кредиторов, проверяет сделки за три года, распоряжается конкурсной массой и готовит отчёт для суда. Кандидатура указывается в заявлении — мы подбираем управляющего, готового работать по делу.

Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно, но доступно при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и только если исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества (либо при иных условиях, установленных законом). Судебная процедура доступна при любой сумме и любых обстоятельствах, но требует расходов.

Если у вас уже есть просрочки, кредитная история испорчена и без банкротства. Процедура фиксируется в истории на пять лет, но она же закрывает все просроченные обязательства. На практике люди начинают получать одобрение по картам и небольшим кредитам через 1–2 года после завершения дела.

Не поздно — наоборот, это одно из самых частых оснований для обращения. С момента введения процедуры исполнительные производства прекращаются, аресты со счетов снимаются, удержания из зарплаты останавливаются. В нашей базе такие дела составляют значительную часть.