Банкротство с долгом перед коллекторами

Когда банк продаёт просроченный долг профессиональной коллекторской организации, у должника возникает ощущение, что ситуация ухудшилась: новый кредитор, новые телефоны, новые письма. Юридически же не изменилось почти ничего. В нашей базе 30 дел, где кредитором выступало коллекторское агентство, и 23 из них уже завершены списанием долгов.

Уступка требования не меняет природу долга

Переход прав кредитора к другому лицу регулируется главой 24 Гражданского кодекса. Новый кредитор получает ровно то же требование, что было у банка, — в том же объёме и на тех же условиях. Он не может начислить больше, чем мог бы начислить прежний кредитор, и не приобретает никаких дополнительных прав.

В деле о банкротстве агентство просто занимает место банка в реестре требований кредиторов. Долг включается в реестр и списывается по завершении процедуры на основании пункта 3 статьи 213.28 закона о банкротстве.

Что происходит со звонками и визитами

Взаимодействие с должником регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. Он ограничивает частоту звонков, время суток, запрещает угрозы, давление и раскрытие сведений о долге третьим лицам — родственникам, коллегам, соседям.

С введением процедуры банкротства прямое взыскание становится невозможным в принципе: все требования предъявляются только в рамках дела через арбитражный суд. До этого момента у должника есть законные инструменты: отзыв согласия на взаимодействие, жалобы в ФССП и Роскомнадзор. Этим занимается отдельная услуга — защита от коллекторов.

Как проверить, кому вы должны

Информация об уступке должна быть доведена до должника, но на практике письма теряются. Актуальный состав кредиторов удобно смотреть в кредитной истории — она бесплатно запрашивается дважды в год через портал госуслуг в бюро кредитных историй. Мы всё равно проверяем это при подготовке заявления, чтобы никого не пропустить.

Если требование выглядит сомнительным

Бывает, что агентство предъявляет долг с истекшим сроком исковой давности или сумму, не подтверждённую расчётом. В деле о банкротстве такие требования проверяются судом: кредитор обязан обосновать и размер, и основание возникновения. Возражения на необоснованные требования — обычная часть нашей работы по делу.

Важно понимать: истёкшая давность не «уничтожает» долг сама по себе, она даёт основание возражать. Заявить об этом должен должник — суд не применяет давность по своей инициативе.

Судебный приказ и исполнительное производство

Часто к моменту обращения агентство уже получило судебный приказ. Приказ выносится без вызова сторон, и его можно отменить, подав возражения в десятидневный срок с момента получения — даже формальные. Этому посвящена услуга отмены судебного приказа.

Если производство уже возбуждено, оно окончится с введением процедуры реализации имущества, а аресты будут сняты. Подробности — в статье о банкротстве при исполнительном производстве.

Что будет дальше

Порядок работы одинаков независимо от кредитора: разбор ситуации и сделок за три года, подготовка заявления, подача в арбитражный суд по месту регистрации, процедура, определение суда об освобождении от обязательств. Ездить в суд не нужно — интересы представляет юрист по доверенности. Стоимость зависит только от общей суммы долга: посчитать можно в калькуляторе.