Банкротство с долгом перед ВТБ

Это страница юридической компании «Линия Права», а не банка. Здесь собрана наша практика по делам, где кредитором выступал ВТБ: 17 дел, из них 9 завершены освобождением доверителей от обязательств.

Что списывается

Все обязательства, возникшие до принятия заявления к производству: потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, ипотека, задолженность по поручительству. Вместе с основным долгом списываются проценты, пени и неустойки, начисленные до введения процедуры.

Доля залоговых обязательств здесь выше

В делах с этим кредитором чаще, чем в среднем по базе, встречаются обеспеченные обязательства — ипотека и автокредиты. Это влияет на ход процедуры: залоговое имущество реализуется, 80% выручки идёт залоговому кредитору по статье 138 закона о банкротстве, срок дела увеличивается на время торгов.

Главное, что должен понимать должник: остаток долга после реализации залога списывается. В исполнительном производстве он остался бы на человеке и продолжал бы взыскиваться годами.

Ипотека: сценарий с сохранением жилья

С 8 сентября 2024 года действует статья 213.10-1 закона о банкротстве: должник вправе заключить с залоговым кредитором отдельное мировое соглашение по единственному ипотечному жилью, не спрашивая согласия остальных кредиторов. Квартира остаётся у должника, платежи по ипотеке продолжаются, а прочие долги списываются.

Механизм требует согласия банка и утверждения судом, поэтому позицию кредитора прорабатывают заранее. Подробный разбор — в статье о банкротстве при ипотеке.

Зарплатный проект

Если работодатель перечисляет зарплату в банк, которому вы должны, до банкротства деньги могут списываться в счёт долга. С введением процедуры доходы поступают на специальный счёт, а прожиточный минимум на должника и иждивенцев ежемесячно исключается из конкурсной массы.

Поручительство

Поручительство — самостоятельное обязательство. Банкротство основного заёмщика не освобождает поручителя, и наоборот: поручитель может пройти процедуру и списать свой долг, но это не прекращает обязательство заёмщика. Семейные ситуации нужно считать целиком — иногда правильное решение состоит в процедуре для обоих супругов.

Что будет дальше

Порядок работы одинаков независимо от кредитора: разбор ситуации и сделок за три года, подготовка заявления, подача в арбитражный суд по месту регистрации, процедура, определение суда об освобождении от обязательств. Ездить в суд не нужно — интересы представляет юрист по доверенности. Стоимость зависит только от общей суммы долга: посчитать можно в калькуляторе.