Списание долгов по расписке при банкротстве

Долги «по-человечески» — занял у знакомого, написал расписку, не смог вернуть — юридически ничем не отличаются от банковского кредита. Это денежное обязательство, и в банкротстве оно списывается. Сложность здесь не правовая, а человеческая.

Расписка — это договор займа

Расписка подтверждает заключение договора займа и его условия. Для банкротства важно одно: это денежное обязательство должника перед кредитором — физическим лицом. Никаких особых правил для таких долгов закон не устанавливает.

• включается в реестр требований кредиторов;
• относится к третьей очереди — как банки и МФО;
• списывается по пункту 3 статьи 213.28 вместе с процентами и неустойкой;
• подлежит указанию в заявлении о банкротстве.

Как требование попадает в реестр

Физическое лицо заявляет требование в том же порядке, что и банк: подаёт заявление в арбитражный суд в течение двух месяцев с даты публикации сведений о признании должника банкротом. К заявлению прикладывается расписка или иные доказательства.

1. Кредитор подаёт заявление о включении в реестрС приложением расписки, переписки, выписки о переводе денег.
2. Суд проверяет обоснованность требованияВ том числе — была ли реальная передача денег. Одной расписки иногда недостаточно, если её реальность оспаривается.
3. Требование включается в реестрПосле этого кредитор участвует в распределении наравне с остальными.
4. По завершении процедуры долг списываетсяКак и все требования третьей очереди.

Если расписки нет

Бывает и обратная ситуация: деньги брались без документов, «на словах». Формально обязательство существует, но доказать его сложно — и кредитор вряд ли сможет включиться в реестр.

Что делать должнику: указать такой долг в списке кредиторов с пометкой о характере обязательства. Скрывать его смысла нет, а честность в описании ситуации всегда работает в пользу должника.

Исковая давность

Общий срок — три года. По займу с определённым сроком возврата он течёт со дня, следующего за датой возврата; по займу «до востребования» — с момента предъявления требования.

В деле о банкротстве это означает: если требование по старой расписке заявлено, о пропуске срока нужно заявить. Само по себе оно не отпадёт.

Почему нельзя вернуть долг другу перед процедурой

Самое частое и самое дорогое решение «по совести»: перед банкротством вернуть деньги знакомому, потому что «банк переживёт, а человек свои отдавал».

Юридически это сделка с предпочтением по статье 61.3: один кредитор получил больше, чем получил бы при пропорциональном распределении. Такой платёж оспаривается — за месяц до принятия заявления без дополнительных условий, за шесть месяцев при осведомлённости кредитора.

Подробный разбор — в статье об оспаривании сделок.

Если займодавец — родственник

Требования заинтересованных лиц — супруга, родителей, детей — суды проверяют внимательнее обычного. Причина понятна: искусственный «дружеский» долг может использоваться, чтобы получить контроль над процедурой.

Поэтому от родственника-кредитора потребуют доказать не только расписку, но и финансовую возможность дать эти деньги: справки о доходах, выписки со счетов. Если подтвердить нечем, во включении в реестр откажут.

Частые вопросы

Коротко

• Долг по расписке — обычное обязательство третьей очереди, списывается полностью.
• Указывать его в заявлении обязательно, даже если кредитор ничего не требует.
• Незаявленные требования тоже списываются — пункт 3 статьи 213.28.
• Возвращать долг знакомому перед процедурой нельзя: платёж оспорят и взыщут с него.
• От родственника-кредитора потребуют доказать, что деньги у него реально были.